Frais de scolarité au Togo : paiement Mobile Money 2026

Chaque rentrée, les guichets des établissements privés de Lomé, Kara et Atakpamé absorbent le pic annuel des inscriptions et des premières tranches. Payer les frais de scolarité au Togo par Mobile Money se fait par un simple paiement marchand : composez #145 pour FloozCash (Togocel) ou #155 pour Mixx by YAS (Moov Africa), sélectionnez « Paiement marchand », saisissez le numéro marchand de l'école, le montant exact de l'échéance, puis validez avec votre code secret. L'opération prend moins de deux minutes, fonctionne sur tout téléphone sans internet, et produit un SMS de confirmation avec référence. Sur un marché de 6,9 millions de comptes Mobile Money actifs à 90 jours fin 2025 et 3 480 milliards FCFA de volume annuel selon la BCEAO, l'école togolaise qui n'accepte qu'un seul wallet — ou seulement les espèces — rallonge ses files et perd des paiements chaque semaine de rentrée.

Ce guide couvre les deux côtés du comptoir : le mode d'emploi pour les parents (USSD, application, QR, frais réels, plafonds KYC) et la machinerie pour les établissements — écoles privées, collèges, complexes scolaires, établissements supérieurs — qui doivent encaisser des centaines d'élèves sans espèces ni réconciliation à la main. Les chiffres sont ceux de la BCEAO, de l'ART&P Togo et des grilles commerciales publiques des deux émetteurs, consultés en septembre 2026 ; le cadre général du marché est dans notre panorama du Mobile Money togolais.

Une précision de cadrage qui change toute la stratégie d'encaissement : le Togo est un duopole verrouillé. FloozCash, porté par Togocel (opérateur public), détient 68,1 % des comptes actifs (4,7 millions) ; Mixx by YAS, porté par Moov Africa Togo (filiale d'Atlantique Telecom/Etisalat), en détient 31,9 % (2,2 millions). Orange Money s'est retiré du pays en 2019, MTN MoMo n'y est jamais entré, Wave n'a pas d'agrément EME à date : il n'existe pas de troisième wallet. Monnaie et réglementation relèvent de l'UEMOA — FCFA émis par la BCEAO, comptes encadrés par l'Instruction n° 012-06-2016, détention des fonds réservée aux EME agréés.

Le comparatif de départ :

Sources : BCEAO (supervision des paiements digitaux UEMOA), ART&P Togo, grilles commerciales publiques Togocel et Moov Africa Togo — septembre 2026.

Mode d'emploi parent — payer en moins de deux minutes

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- FloozCash : composez #145, choisissez « Paiement marchand », saisissez le numéro marchand de l'école, le montant de l'échéance, validez avec votre code secret — le SMS de confirmation contient la référence de la transaction.

- Mixx by YAS : composez #155 ou ouvrez l'application, même parcours « Paiement marchand », même validation par code secret.

- QR code : si l'école affiche un QR interopérable GIM-UEMOA à l'accueil, scannez-le depuis l'application — bénéficiaire et montant sont pré-remplis, et le QR encaisse depuis les deux wallets.

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Ne payez jamais vers le numéro personnel d'un employé de l'école : le paiement doit aller au numéro marchand officiel, affiché à l'accueil ou imprimé sur le bulletin d'inscription.

Comment payer les frais de scolarité au Togo par Mobile Money (étapes) ?

Pour payer l'école par Mobile Money au Togo, composez #145 (FloozCash) ou #155 (Mixx by YAS), sélectionnez « Paiement marchand », entrez le numéro marchand de l'établissement, le montant exact de l'échéance et votre code secret — l'opération est immédiate, confirmée par SMS avec référence, et fonctionne sur tous les téléphones, même sans forfait data. L'USSD reste le canal dominant hors de Lomé : il ne réclame ni smartphone ni internet, et il survit aux coupures d'électricité de la saison des pluies.

Le déroulé complet, étape par étape :

1. Vérifiez solde et niveau KYC. Une tranche de scolarité se chiffre souvent en dizaines ou centaines de milliers de FCFA : alimentez le wallet chez un agent — le dépôt coûte de 50 à 400 FCFA chez FloozCash (forfait par tranche de montant) et de 1 à 2,5 % du montant chez Mixx by YAS — et vérifiez que votre niveau KYC autorise l'opération (voir la section plafonds).
2. Composez le code de votre opérateur et naviguez vers « Paiement marchand » ; l'application FloozCash ou Mixx by YAS offre le même parcours en trois taps, avec l'historique et le reçu en plus.
3. Saisissez le numéro marchand de l'école — un identifiant au nom de l'établissement, différent du numéro du comptable ou du surveillant général, affiché à l'accueil et sur les documents de rentrée.
4. Entrez le montant exact de l'échéance, tel qu'il figure sur le bulletin : une première tranche mal frappée crée un reliquat que la comptabilité devra suivre des semaines.
5. Validez avec votre code secret et conservez le SMS de confirmation : sa référence est la preuve de base en cas de litige.

Deux erreurs reviennent chaque rentrée dans les établissements togolais. La première : le paiement vers un numéro personnel « donné par un enseignant sur le groupe WhatsApp de la classe » — le parent a payé, mais rien n'apparaît sur le compte marchand de l'école, et la régularisation prend des semaines. La seconde : la faute de frappe de montant, 25 000 au lieu de 250 000 FCFA, qui passe sans erreur et fabrique un écart à justifier. La règle tient en une ligne : relire numéro marchand et montant avant de valider le code secret. Si l'école affiche un QR interopérable, préférez-le — bénéficiaire et montant y sont pré-remplis, ce qui élimine les deux erreurs d'un coup.

Un cas propre au duopole togolais : le parent qui détient son solde sur l'autre wallet que celui de l'école. Si l'établissement est marchand chez les deux émetteurs ou affiche un QR interopérable, le paiement se fait depuis n'importe lequel. Sinon, le transfert cross-network via le hub GIM-UEMOA permet de rapatrier les fonds — tarif plafonné à 1,5 % par la BCEAO, dans la limite de 200 000 FCFA par transaction (500 000 FCFA pour un compte étendu). La décision BCEAO n° 047-2025 fait tomber ce tarif à 1 % à compter de décembre 2026.

Quels moyens de paiement mobile les écoles togolaises acceptent-elles (FloozCash, Mixx by YAS) ?

Toutes les écoles togolaises qui acceptent le Mobile Money acceptent FloozCash et/ou Mixx by YAS — il n'existe aucun autre wallet agréé au Togo : Orange Money s'est retiré en 2019, MTN MoMo n'y a jamais opéré, Wave n'a pas d'agrément EME publié à date. Pour un établissement, être marchand chez les deux émetteurs est la seule façon de couvrir 100 % des parents ; pour un parent, le wallet à utiliser est simplement celui où se trouve son solde.

Le paysage suit la géographie scolaire du pays. Lomé concentre 45 % de la population urbaine et 72 % des transactions marchand du Togo, avec 380 agents Mobile Money pour 100 000 habitants — la densité la plus haute du pays. C'est là que les complexes scolaires privés, les établissements bilingues et les écoles de formation professionnelle affichent le plus souvent numéro marchand et QR dès l'inscription : leur clientèle urbaine détient en moyenne les deux wallets et le demande. En régions — Kara (78 agents pour 100 000 habitants), Dapaong (95), Atakpamé, Sokodé — l'équipement progresse le long des axes commerciaux et suit le maillage d'agents ; FloozCash y domine grâce à son réseau de 11 200 points de service déclarés, contre 7 500 pour Mixx by YAS.

L'infrastructure qui a changé l'acceptation ces trois dernières années est le QR code interopérable GIM-UEMOA : un seul QR affiché à l'accueil encaisse depuis les deux wallets. 142 000 commerçants togolais en étaient équipés fin 2025, contre 38 000 fin 2023 — un triplement en deux ans, déployé d'abord dans les marchés de Lomé (Grand Marché, Assigamé), puis à Kpalimé, Sokodé, Kara et Dapaong. Les établissements scolaires suivent le même mouvement : un QR à l'accueil supprime la saisie du numéro marchand et capte les deux wallets avec un seul support.

Pour un chef d'établissement, la lecture économique est simple : refusez Mixx by YAS et vous fermez la porte à environ un parent sur trois ; refusez FloozCash et vous en fermez deux sur trois. Le détail des grilles, API et parcours d'intégration des deux émetteurs est dans notre comparatif FloozCash vs Mixx by YAS.

Quels sont les frais et plafonds pour payer une scolarité au Togo en 2026 (FCFA) ?

Payer l'école en Mobile Money au Togo coûte au parent le prix de l'alimentation du wallet — dépôt de 50 à 400 FCFA chez FloozCash, 1 à 2,5 % chez Mixx by YAS — plus 1,5 % si un transfert cross-network s'impose ; la commission d'encaissement (1,2 à 1,5 % chez FloozCash, 2 % chez Mixx by YAS) est facturée à l'établissement. Le vrai plafond côté parent n'est pas tarifaire mais réglementaire : il dépend du niveau KYC du wallet, fixé par l'Instruction BCEAO n° 012-06-2016.

La structure de coûts en pratique, pour une famille type :

Le cycle « déposer chez l'agent puis payer l'école » reste ainsi à quelques centaines de FCFA par tranche, quand le circuit d'espèces équivalent impose un retrait — 1 à 1,5 % plus forfait — que la famille s'épargne entièrement. Sur une scolarité de 200 000 FCFA, l'économie contre le circuit cash atteint 2 000 à 3 500 FCFA par an et par enfant.

Côté plafonds, la BCEAO fixe les limites par niveau KYC, à l'identique chez les deux émetteurs :

Concrètement : une tranche de 150 000 FCFA passe sur un simple compte léger ; une tranche unique de 400 000 FCFA exige le Tier 2 — le passage se fait chez l'agent ou dans l'application avec la CNI biométrique CEDEAO, sans frais. Un avertissement qui revient chaque rentrée : fractionner un paiement pour contourner un plafond — trois transferts de 200 000 FCFA au lieu d'un de 600 000 — constitue du smurfing, un délit signalé à la CENTIF-Togo au titre de la loi n° 2017-010. La bonne démarche est d'élever son niveau KYC, pas de découper. La procédure détaillée par niveau et par émetteur est dans notre guide des plafonds KYC Mobile Money Togo 2026.

L'enjeu est mesurable à l'échelle du pays : dans le seul enseignement supérieur public, l'Université de Lomé (64 000 étudiants) et l'Université de Kara (22 000) collectent 3,1 milliards FCFA de frais de scolarité par an, encore réglés à 65 % en espèces. Chaque point de bascule vers le wallet, c'est moins de cash à transporter, à compter et à recouvrer — pour les universités comme pour les milliers d'établissements privés du pays.

Comment payer la scolarité à distance depuis l'étranger (diaspora) ?

Un parent togolais à l'étranger paie la scolarité de trois façons : le lien de paiement envoyé par l'école (SMS ou WhatsApp, payable depuis un wallet togolais alimenté à distance), le transfert international direct vers le wallet d'un proche à Lomé qui règle l'école, ou le transfert bank-to-wallet via l'instant payment BCEAO. La diaspora togolaise — estimée à 1,2 million de personnes — envoie 710 millions USD de remises par an, dont 38 % transitent désormais par wallet Mobile Money plutôt que par les opérateurs de transfert traditionnels.

Les chiffres BCEAO donnent l'échelle du corridor : 285 milliards FCFA de transferts internationaux entrants par an vers le Togo, avec un ticket moyen de 475 000 FCFA — précisément l'ordre de grandeur d'une scolarité annuelle dans le privé togolais. Les corridors dominants partent de la France, du Ghana, de la Côte d'Ivoire, du Burkina Faso et du Nigeria. Depuis octobre 2024, l'instant payment BCEAO permet en outre des transferts bank-to-wallet en moins de dix secondes — le Togo a été le troisième pays UEMOA à s'y connecter, et le volume instant payment togolais est passé de 78 milliards FCFA en 2025 à une projection de 220 milliards en 2026.

En pratique, trois circuits se distinguent par leur coût et leur fiabilité. Le plus propre : l'école émet un lien de paiement par échéance, le parent (ou le proche mandaté à Lomé) paie depuis le wallet togolais approvisionné — chaque paiement produit son reçu avec référence, rattaché à l'élève. Le plus courant : le transfert international vers le wallet FloozCash ou Mixx by YAS d'un parent resté au pays, qui exécute le paiement marchand ; sur les corridors UEMOA voisins (Bénin, Burkina Faso, Côte d'Ivoire), Mixx by YAS hérite du réseau régional de Moov Africa et y affiche des frais réduits de 20 à 25 % par rapport à FloozCash. Le plus lent : le virement bancaire international classique, à réserver aux gros montants, laissant ensuite l'école face à un rapprochement manuel entre bordereau et liste d'élèves.

Le point de vigilance de la diaspora : l'arnaque au faux établissement. Un lien de paiement ou un numéro marchand officiel se vérifie auprès du secrétariat ; un RIB ou un numéro personnel communiqué par message privé ne prouve rien. La référence de transaction générée par le wallet togolais reste le seul justificatif opposable auprès de l'école.

Comment les établissements encaissent-ils : QR code, lien de paiement, reçus ?

Une école encaisse les frais de scolarité par Mobile Money en ouvrant un compte marchand chez chaque émetteur accepté — le dossier validé délivre un numéro marchand, un QR de caisse et un settlement automatique vers le compte bancaire de l'établissement — puis en organisant la réconciliation : chaque paiement reçu doit être rapproché des listes d'élèves et des échéances, sur deux opérateurs aux relevés, statuts et calendriers de règlement hétérogènes.

Le compte marchand change la mécanique comptable de la rentrée. Sans lui, l'établissement encaisse en espèces au portail : aucune référence, chaque litige se règle à la mémoire, et le transport de sacs d'espèces en fin de journée reste le poste de risque numéro un. Avec lui, chaque paiement porte montant, numéro, horodatage et référence ; le settlement bancaire remplace le retrait au guichet d'agent — J+2 ouvré et 0,5 % chez FloozCash (contrat-cadre au-delà de 5 millions FCFA mensuels), J+1 chez Mixx by YAS — vers le compte business de l'école, chez une banque togolaise (UTB, Orabank, Ecobank, Banque Atlantique, BOA…).

Le dossier marchand togolais est standardisé : extrait RCCM-Togo de moins de 3 mois (Greffe du Tribunal de Commerce de Lomé ou des chefs-lieux de région), IFU délivré par l'Office Togolais des Recettes, CNI biométrique CEDEAO du représentant légal, statuts OHADA et RIB d'un compte bancaire au nom exact de l'établissement. Comptez 5 à 10 jours ouvrés chez FloozCash (visite en agence Togocel incluse) et 5 à 8 jours chez Mixx by YAS — 24 à 96 heures en parcours 100 % digital pour les comptes Pro sous 5 millions FCFA mensuels.

Reste le sujet du volume, le vrai plafond d'une rentrée. Un complexe scolaire de 400 élèves à 150 000 FCFA de scolarité moyenne encaisse 60 millions FCFA sur le trimestre — au-dessus du plafond mensuel de 50 millions d'un compte marchand, quel que soit l'émetteur, et le retrait cash-out y est lui-même plafonné à 5 millions FCFA par jour. Trois réponses, cumulables : répartir les échéances dans le temps, répartir les flux — un compte marchand par émetteur, chacun avec son plafond de 50 millions, est l'usage prévu par la Commission Bancaire de l'UMOA — et privilégier le settlement bancaire au retrait journalier.

Reste surtout la réconciliation, le chantier invisible. Une école de 400 élèves en trois tranches, c'est 1 200 paiements à rapprocher sur l'année, plusieurs centaines concentrés sur les semaines de rentrée, répartis entre deux wallets aux formats différents. Le rapprochement manuel — exporter deux relevés, matcher sur le numéro de téléphone, tolérer les écarts de nom, car un même numéro paie parfois pour deux enfants — consomme un mi-temps de comptable sur le pic. Les écarts non qualifiés se paient deux fois : en régularisation, et en confiance quand un parent arrive avec son SMS que le secrétariat ne retrouve pas.

C'est ici qu'intervient Simiz, sur son rôle exact : orchestrateur, pas exécutant. Les encaissements scolaires sont routés via les partenaires licenciés — Togocel pour FloozCash, Moov Africa Togo pour Mixx by YAS, agréés BCEAO comme établissements de monnaie électronique — qui exécutent les paiements et détiennent les fonds ; Simiz, non-custodial sur les fonds marchands, ne détient jamais l'argent des écoles. L'établissement rassemble son dossier une fois, l'instruction est menée chez chaque EME, et l'administration récupère un point d'entrée unique : statuts normalisés, reçus de paiement pour chaque règlement, échelonnement par liens de paiement envoyés par SMS ou WhatsApp, webhooks signés pour le logiciel de gestion scolaire — les livraisons webhook se rejouent automatiquement jusqu'à accusé de réception. L'encaissement multi-canal, du QR de caisse au lien partagé, est fédéré derrière une seule comptabilité (voir encaissement multi-canal), et la facturation est unifiée sur la grille tarifs plutôt que deux commissions à consolider à la main. Résultat mesurable : le comptable cesse de croiser des fichiers et revient à sa comptabilité.

Peut-on échelonner le paiement de la scolarité par mensualités au Togo ?

Oui : l'échelonnement est une décision de l'établissement, et le Mobile Money le rend mécanique — chaque tranche devient un paiement marchand ordinaire, avec son montant, sa référence et son reçu. Les complexes scolaires togolais pratiquent couramment la rentrée en deux ou trois tranches (typiquement septembre-octobre, décembre, mars), et rien n'empêche une mensualisation sur dix mois pour les établissements qui la proposent.

La grille réglementaire s'applique par tranche, et c'est ce qui rend l'échelonnement pertinent pour les familles. Une scolarité de 300 000 FCFA imposerait le Tier 2 en paiement unique si elle dépassait le plafond du compte léger ; découpée en trois tranches de 100 000 FCFA, chaque versement passe sur le wallet le plus basique, sans démarche KYC supplémentaire. Attention au sens de la mécanique : ce découpage est légitime quand il reflète un échéancier contractuel fixé par l'école — il devient du smurfing quand il sert à contourner un plafond sur un montant unique exigé. La différence tient au document : un échéancier signé par l'établissement, pas une série de transferts improvisés.

Côté établissement, l'échelonnement organise la trésorerie et la recette. Le canal facture des opérateurs togolais — celui qui sert CEET, SNE ou SNPT, environ 820 000 paiements par mois pour la seule CEET à 14 500 FCFA de ticket moyen — facture typiquement 100 à 400 FCFA par transaction, un modèle cohérent avec des échéances récurrentes de faible montant. L'alternative moderne : un lien de paiement par échéance, généré avec le montant exact, envoyé par SMS ou WhatsApp au parent — le paiement se fait au moment choisi par la famille, le reçu nominatif est produit automatiquement, et la liste des impayés par échéance se construit sans saisie.

Le gain se mesure sur l'année. Une école de 400 élèves qui échelonne en trois tranches gère 1 200 paiements au lieu de 400 — mais chacun d'eux arrive référencé, rapproché et réglé par settlement, quand le paiement unique en espèces exigeait de compter, recouper et transporter trois fois moins de flux, sans aucune trace. L'échelonnement par wallet transforme la contrainte administrative en avantage de suivi.

Le paiement de scolarité par Mobile Money est-il sûr au Togo ?

Oui : les paiements scolaires par wallet passent par des établissements de monnaie électronique agréés par la BCEAO — capital minimum de 500 millions FCFA, supervision de la Commission Bancaire de l'UMOA, obligations LCB-FT de la loi togolaise n° 2017-010 contrôlées par la CENTIF-Togo — et chaque transaction produit une référence traçable chez l'opérateur. Aucun nouvel agrément EME n'a été délivré au Togo depuis 2019 : les deux émetteurs en place sont sous supervision continue depuis des années.

Le socle réglementaire se lit sur trois textes. L'Instruction BCEAO n° 012-06-2016 fixe les tiers KYC, les plafonds et les conditions de transfert dans les 8 pays UEMOA. La loi n° 2017-010 organise la détection du blanchiment — c'est elle qui qualifie le fractionnement de délit et impose la conservation des données de transaction. La loi n° 2018-026 couvre la sécurité des transactions électroniques et la protection des données personnelles. La BCEAO consolide l'ensemble dans son rapport annuel de supervision des paiements digitaux de l'UEMOA ; l'ART&P Togo couvre le volet télécoms (attribution des USSD courts, interconnexion).

Les risques réels pour un parent togolais ne sont pas technologiques — ils sont sociaux. L'arnaque au faux numéro : un message qui circule sur un groupe WhatsApp de parents avec un « nouveau numéro de l'école », qui est un numéro personnel. La falsification de SMS : une capture d'écran se fabrique, une référence de transaction se vérifie auprès de l'opérateur. La pression au versement d'urgence : un établissement sérieux affiche son numéro marchand à l'accueil et sur ses documents officiels, pas dans un message privé. Les règles qui protègent : payer uniquement le numéro marchand officiel, conserver le SMS de référence jusqu'à la clôture de l'année scolaire, et vérifier toute demande inhabituelle auprès du secrétariat.

Pour l'établissement, la sécurité se joue sur la comptabilité. Les flux d'un compte marchand relèvent de la traçabilité anti-blanchiment de cinq ans ; un répertoire propre par année scolaire — paiements, références, échéances, élèves — évite de reconstruire l'historique sous contrainte d'audit CENTIF-Togo. Et sur un point le vocabulaire importe : les fonds des élèves sont détenus par les EME licenciés et settle vers le compte bancaire de l'école — un orchestrateur comme Simiz route et réconcilie, il ne collecte ni ne garde l'argent des établissements.

FAQ : payer la scolarité par Mobile Money au Togo

Quel code composer pour payer l'école au Togo ?

Composez #145 pour FloozCash ou #155 pour Mixx by YAS, suivez « Paiement marchand », saisissez le numéro marchand de l'établissement, le montant exact de l'échéance, validez avec votre code secret. Les deux parcours fonctionnent sans internet sur tout téléphone, et l'application de chaque opérateur offre le même chemin avec l'historique et le reçu en plus.

Peut-on payer une école togolaise avec Orange Money, MTN MoMo ou Wave ?

Non. Le Togo est un duopole depuis 2019 : Orange Money s'est retiré du pays (portefeuille cédé à Togocel), MTN MoMo n'y a jamais opéré commercialement et Wave n'a pas d'agrément EME publié à date. Seuls FloozCash (Togocel) et Mixx by YAS (Moov Africa Togo) délivrent des comptes marchands — une école équipée chez les deux couvre 100 % des wallets du pays.

Quel plafond KYC pour payer une tranche de 400 000 FCFA en une fois ?

Le compte vérifié Tier 2 (CNI biométrique CEDEAO ou passeport enregistré chez l'opérateur) : 1 000 000 FCFA par transaction et 5 millions par mois. Le compte léger Tier 1 plafonne à 200 000 FCFA par opération — une tranche de 150 000 y passe, pas une de 400 000. N'élevez pas le montant en fractionnant : le smurfing est un délit signalé à la CENTIF-Togo (loi n° 2017-010) ; levez le plafond KYC à l'agence ou dans l'application.

Combien de temps pour équiper une école d'un compte marchand au Togo ?

Comptez 5 à 10 jours ouvrés chez FloozCash (visite en agence Togocel, contrat-cadre obligatoire au-delà de 5 millions FCFA mensuels) et 5 à 8 jours chez Mixx by YAS — 24 à 96 heures en parcours digital sous ce même seuil. Le dossier complet — RCCM-Togo de moins de 3 mois, IFU de l'OTR, CNI du représentant légal, statuts OHADA, RIB bancaire au nom de l'établissement — évite deux à trois semaines de rejet.

Une école peut-elle encaisser FloozCash et Mixx by YAS avec un seul support ?

Oui : un QR code interopérable GIM-UEMOA affiché à l'accueil encaisse depuis les deux wallets avec un seul support — 142 000 commerçants togolais en étaient équipés fin 2025. L'établissement conserve toutefois ses comptes marchands chez chaque émetteur pour l'USSD, le settlement bancaire (J+2 FloozCash, J+1 Mixx) et les relevés ; le QR simplifie le comptoir, il ne remplace pas le dossier marchand.

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Sources principales : BCEAO (Instruction n° 012-06-2016, rapport annuel sur la supervision des paiements digitaux dans l'UEMOA, décision n° 047-2025) ; ART&P Togo (statistiques marché télécom, densité d'agents) ; GSMA State of the Industry Report on Mobile Money ; grilles commerciales publiques Togocel (FloozCash) et Moov Africa Togo (Mixx by YAS) consultées en septembre 2026. Frais et plafonds susceptibles d'évolution — vérifiez la grille en vigueur au moment de l'inscription ou de la signature du contrat.